Банкоматы будут выдавать информацию о комиссии за снятие

[d@n]

С 04.10.10 вступит в силу Федеральный закон от 01.07.2010 г. N 148-ФЗ "О внесении изменений в статьи 13.1 и 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Документом устанавливается, что на экране банкомата должна отражаться надпись о размере комиссии за проведение соответствующих операций. Речь идет о вознаграждении, которое взимается владельцем банкомата сверх того, что установлено договором между кредитной организацией-эмитентом платежной карты и держателем последней. Причем клиента должны проинформировать до проведения расчетов, передачи распоряжений об их осуществлении. В чеке банкомата по итогам операции тоже нужно указывать информацию об этой комиссии.

[guest]

Давно пора.

[d@n]

Эта поправка-полный бред!!!

"Банки не смогут информировать нас о размере комиссии в банкоматах!

Совет Федерации одобрил закон, обязывающий банки сообщать клиенту сумму комиссии за снятие наличных через банкоматы. Если его подпишет президент, то через 90 дней после опубликования банки будут обязаны информировать держателей карт предупреждающей надписью о размере комиссии на экране банкомата и в чеке.

Как правило, в кошельках россиян присутствуют "зарплатные" карты. Если такой клиент снимает деньги в "своем" банкомате (принадлежащем банку - эмитенту карты), то комиссия обычно не взимается. Но если он идет в "чужой" банкомат, с карты снимают деньги за обналичивание, причем размер комиссии клиент обычно узнает по факту, заглянув в выписку по счету. Вроде бы принятый законопроект решает эту проблему. Пришел в "свой" банкомат - снимай деньги бесплатно, в "чужой" - комиссию тебе сообщат заранее и будет время подумать - устраивает стоимость обналичивания или нет. На практике никакой конкретной информации клиент не получит.

Похоже, при подготовке этого закона депутаты забыли проконсультироваться со специалистами. Если бы посоветовались, тогда бы знали, что за обналичивание чужих карт банк - владелец банкомата денег не берет, а комиссию банка, выпустившего карту, он не знает и указать не сможет. Поэтому в лучшем случае люди увидят на экране информацию от банка-владельца, что его комиссия нулевая, а в худшем - предупреждение о том, что снятие наличных в этом банкомате может привести к дополнительным комиссиям со стороны банка-эмитента.

"Это предписание не отражает реальной ситуации на рынке. Взимание комиссии банком - владельцем банкомата с держателя карты чужого банка запрещено правилами платежных систем. То есть международные платежные системы (а их карты занимают львиную долю рынка) не разрешают банкам взимать какие-либо комиссии с "чужого" клиента при снятии наличных. Введение подобных комиссий является нарушением правил платежных систем со всеми вытекающими отсюда последствиями для банка-нарушителя. Поэтому фактически закон регулирует несуществующую проблему, - подтверждает Андрей Королев, президент Ассоциации российских членов "Европей". - Клиент, конечно, платит за снятие наличных в "чужом" банкомате, но платит своему банку-эмитенту в соответствии с договором, подписанным при выпуске карты. И известна эта комиссия только банку-эмитенту. Ее не знает платежная система, информация о ее размере не передается при совершении операции и, соответственно, не может быть выведена на дисплей банкомата для информирования клиента. Российским банкам - владельцам банкоматных сетей предлагается пойти на непонятные и никем не просчитанные затраты, доработать программное обеспечение, чтобы надпись "в нашем банкомате дополнительная комиссия не взимается" появилась на экране и в чеке. Таким образом, потребуются дополнительные инвестиции, чтобы за 90 дней реализовать процедуру информирования клиента о том, что комиссия не взимается в соответствии с правилами платежных систем, или расписаться в нарушении этих правил".

По словам Андрея Королева, только в том случае, когда деньги снимаются в "своем" банкомате, комиссия может быть выведена на экран. "Но это будет комиссия эмитента, а держатель карты обычно и так хорошо знает, сколько он платит за получение наличных в "своем" банкомате, - отмечает он. - В некоторых западных странах существует подобная законодательная норма. Но на практике она реализуется в виде напоминания на экране банкомата, информирующего о том, что операция может привести к дополнительным комиссиям со стороны банка-эмитента, и не более".

Банкиры никаких технологических трудностей в дооснащении банкоматов не видят. "Задача оповещения клиента (как "своего", так и "чужого") о дополнительных комиссиях при пользовании банкоматом не является очень сложной. Достаточно добавить в сценарий работы банкоматов два экрана: один оповещает об отсутствии комиссии (или ее размере в случае наличия), второй - экран подтверждения. Затраты на такого рода доработки минимальны, - сообщает Александр Вишняков, директор департамента карточного бизнеса и дистанционного обслуживания ЮниКредит Банка. - Отдельно стоит остановиться на идее оповещения клиента о полной стоимости транзакции (т.е. включающей в себя как комиссию банка-эквайера, так и комиссию банка-эмитента). С моей точки зрения, реализация подобного функционала чрезвычайно сложна (а может быть, и невозможна), т.к. в настоящий момент не существует механизмов онлайн-обмена информацией между банками - участниками платежных систем обо всех комиссиях, взимаемых с держателей карт".

В принципе от принятого закона все-таки есть польза. Хотя правилами платежных систем и запрещается брать двойную комиссию с клиента, некоторые наши банки грешат этим и по сей день. Вот такие случаи теперь, похоже, будут пресечены. Иначе банку - владельцу банкомата придется прилюдно признаться в нарушении правил.!

Источник: Российская газета.

[d@n]

Текст ниже объясняет зачем вообще это было нужно... БЕДНАЯ БЕДНАЯ дума...

"Государственная дума приняла в первом чтении закон, обязывающий банки изменить схему работы банкоматов. Они должны будут до снятия денег указывать размер комиссии на экране и отражать эту цифру в чеке. Депутаты зря старались: реализовать идею сложно, а практической пользы от этого не будет.
«В настоящее время в системе платежных услуг через банкоматы отсутствует информация на экране, а также запись в квитанции по итогам операции о комиссионных услугах банка, независимо от принадлежности кредитной карты. Это неприемлемо, особенно в условиях финансового кризиса, когда банки за последнее время подняли стоимость комиссии в 2-3 раза по сравнению с 2008 годом и не информируют клиентов об этом», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Депутаты, которые внесли в Думу законопроект, по словам председателя подкомитета по банковскому законодательству Павла Медведева, сами столкнулись с ситуацией, когда за снятие денег в «чужом» банкомате с них взяли непомерно высокую, на их взгляд, комиссию. Первая мысль, которая пришла им в голову, — заставить банкоматы «чужих» банков сообщать о комиссии, которую они берут.
Хорошую на первый взгляд идею технически реализовать очень сложно. Вывести на экран банкомата какую бы то ни было информацию не представляет проблемы. Трудность в другом: в подавляющем большинстве случаев комиссию за снятие наличных в банкомате «чужого» банка берет только «свой» банк — эмитент карточки. Процент комиссии «за снятие наличных в банкоматах стороннего банка» четко прописан в тарифах, с которыми клиент знакомится (или по крайней мере должен знакомиться) при заключении договора. А с банком, которому принадлежит банкомат, банк–эмитент карточки расплачивается сам. По этой схеме работают крупнейшие международные платежные системы VISA и MasterCard.
Обычно люди стараются снимать деньги в банкоматах своего банка — в большинстве случаев это бесплатно. Если нужно срочно снять деньги, а «своего» банкомата поблизости нет, приходится платить комиссию. Неважно, чей банкомат первым попадется на пути, комиссия в любом случае будет одинаковой. Чтобы сообщить клиенту о размере комиссии, банк — владелец банкомата должен каким-то образом связаться с банком — эмитентом вставленной в банкомат карты, чтобы узнать, сколько тот договорился брать с данного клиента за снятие денег в «чужих» банкоматах.
Дело в том, что при снятии денег банк — владелец банкомата с эмитентом карточки не связывается: связывается он лишь с платежной системой. Платежная система «знает», сколько денег на счету, но не знает подробности договора с владельцем карты.
«Никакой ценности для клиента я в новом законе не вижу. Комиссия будет одной и той же, какого бы банка банкомат человек ни нашел. А на тарифы своего банка нужно смотреть внимательно в самом начале, когда заключаешь договор на обслуживание. Так же, как на ингредиенты колбасы надо смотреть в магазине, а не в тот момент, когда есть желание отправить бутерброд в рот», — говорит Евгений Савенко, заместитель главного операционного директора Альфа-банка.
Тарифы, действительно, стоит смотреть внимательно. Банк — эмитент карточки за снятие денег в «чужих» банкоматах обычно берет достаточно высокую минимальную комиссию, выраженную в рублях. Комиссия в процентах может быть невысокой, но минимальная комиссия в рублях почти всегда оказывается значительно выше. Из крупнейших банков самую высокую комиссию — минимум 300 рублей за операцию — требует со своих клиентов ВТБ 24 (см. таблицу). Процентная комиссия, как и в большинстве других банков, здесь всего 1% от снятой суммы, но для того, чтобы воспользоваться этими условиями, нужно найти банк, банкоматы которого могут выдать «чужим» клиентам 30 000 рублей. Сделать это практически невозможно. Обычный лимит для «чужих» клиентов — 7000–10 000 рублей.
Таким образом, если по карточке ВТБ 24 срочно понадобится снять 1000 рублей, то комиссия составит 30%.
Депутатам в этом смысле не повезло — большинство из них получают зарплату как раз на карточки ВТБ 24.
Та же история год назад произошла и с сотрудниками Федеральной антимонопольной службы. Они тоже получают зарплату в ВТБ 24 и не раз удивлялись большой комиссии за снятие денег в «чужих» банкоматах. Антимонопольщики признаются, что поначалу думали, будто комиссию с них берут другие банки, а не ВТБ 24. В результате в начале 2008 года ФАС провела опрос крупнейших банков на предмет того, как они информируют пользователей своих банкоматов о комиссиях за снятие наличных. Формальным поводом стало обращение в ФАС держателя банковской карты, который для получения 500 рублей воспользовался банкоматом другого банка и впоследствии узнал, что с его счета была списана комиссия в 90 рублей. В жалобе заявитель утверждал, что данную комиссию взимает банк — владелец банкомата. При этом информацию о наличии комиссии банкомат не предоставлял.
В результате опроса банков ФАС выяснила, что 90 рублей с заявителя взял его банк, а не владелец банкомата. Все банки ответили, что не берут комиссию в банкоматах с «чужих» клиентов, если они приходят с рублевыми карточками VISA или MasterCard и снимают рубли. Шесть из 19 банков ответили, что берут комиссию с «чужих» клиентов в том случае, если они снимают по своим картам иностранную валюту или имеют карточки отличных от VISA или MasterCard платежных систем. В таких случаях комиссии могут составить от 0,3% до 2,5%. Применяются они нечасто, и все банки, кроме одного, предупреждают об этом клиентов через банкоматы.
В то время банки убедили ФАС, что ничего не прячут от пользователей банкоматов. Теперь им предстоит сделать то же самое с депутатами. «Я сам не сталкивался с тем, чтобы сторонние банкоматы брали комиссию, но люди, которые придумали и внесли этот закон, утверждают, что попадались», — рассказал Forbes Павел Медведев. По его словам, закон существует «пока в очень наивной форме», фактически его еще предстоит написать.
Пока, по словам Медведева, понятно одно: банкомат «чужого» банка не сможет подсчитать все издержки клиента из-за серьезных технических проблем. «Обсуждая вопрос с представителями IT-департаментов банков, мы поняли, что придется остановиться на промежуточном варианте: банки будут подробно объяснять гражданину, как формируется комиссия при снятии наличных в банкоматах других банков, а банкоматы будут предоставлять информацию о комиссиях только своих банков», — говорит он. В таком случае на экране банкомата владелец карточки чаще всего будет видеть просто «0».
Большинство крупных банков, в том числе и Сбербанк, устанавливают лимит на снятие наличных в своих банкоматах для карточек сторонних банков на уровне 7500 рублей. В таблице приведены комиссии 10 крупнейших розничных банков за снятие наличных в «чужих» банкоматах по классическим дебетовым карточкам VISA и MasterCard. Из таблицы хорошо видно, что, пользуясь «чужим» банкоматом, нужно в первую очередь помнить про фиксированную комиссию."

Источник: forbesrussia.ru